디딤돌·보금자리론,
빌릴 돈과 준비할 돈을 함께

다시 계산할 수 있는 가상 사례

2억 5천만 원을 빌리고 싶은데,
한 상품의 상한이 2억 4천만 원이라면

수도권 비규제지역 아파트의 매매가격·담보평가액을 각각 4억 원, 전용면적 84㎡로 가정합니다. 만 35세, 무주택 생애최초 일반 세대이며 미혼 단독세대주·신혼·자녀 가구는 아닙니다. 부부합산 연소득 5천만 원, 순자산 2억 원, 기존 DTI 연간 부담과 상품별 담보 차감액은 모두 0원이라고 가정합니다.

희망 대출은 2억 5천만 원, 부대비용은 1천만 원, 계약금을 포함해 구입에 쓸 자기자금은 1억 6천만 원입니다. 두 상품 모두 30년 비거치 원리금균등이며 금리 3.5%와 5%는 계산 설명을 위한 가상 값입니다. 현재 받을 수 있는 확정 금리나 실제 승인 사례가 아닙니다. ‘가상 예시 불러오기’ 후 계산하면 아래 결과를 재현할 수 있습니다.

이 경우 디딤돌의 월 부담이 작아도 자기자금은 1천만 원 더 필요합니다. 보금자리론 한도 2억 8천만 원을 디딤돌의 낮은 금리와 섞어 쓰면 이 부족액을 놓칩니다. 금리 차이만 보려면 희망액을 1억 8천만 원으로 바꿔 보세요. 두 상품 차입액이 모두 1억 8천만 원이 되어 필요한 자기자금은 각각 2억 3천만 원으로 같아집니다.

같은 ‘생애최초’라도 지역과 가구 조건을 나눕니다

아래는 이 도구의 비교 범위에 해당하는 핵심 기준입니다. 소득·자산 인정과 특례 판단은 취급기관 심사가 필요합니다. 신혼과 생애최초, 자녀 조건은 겹칠 수 있으므로 하나의 가구 유형으로만 고르지 않습니다. HF 디딤돌 상품소개 · HF 보금자리론 상품소개

생애최초 LTV 80%는 수도권·규제지역에 일괄 적용하지 않습니다. 비수도권·비규제에서도 해당 상품의 보증 요건을 확인한 경우에만 80% 시나리오로 계산합니다. 보금자리론의 규제지역 LTV·DTI 차감과 생애최초·실수요 예외도 따로 반영합니다. 신용점수나 소득 추정 방식에 따른 추가 차감은 계산 밖이므로 실제 한도는 더 작아질 수 있습니다. HF 생애최초 보금자리론 안내

이 계산에서 금액이 정해지는 순서

1. 입력 조건을 확인합니다. 주택가격·소득·디딤돌 자산과 면적을 가구 조건과 비교합니다. 범위 밖이거나 지역·순자산·상품별 담보 차감액을 확인하지 않았다면 해당 상품의 금액을 표시하지 않습니다.
2. 계산상 한도를 구합니다. 매매가와 평가액 중 작은 금액 × LTV − 담보 차감액, 상품상한, DTI로 계산한 원금, 매매가격 중 작은 금액을 사용합니다. 이 보수적인 가격 기준은 개별 담보평가 규정 전체를 재현한 것이 아닙니다.
3. 비교할 차입액을 정합니다. 희망 대출액과 계산상 한도 중 작은 금액입니다. 디딤돌은 10만 원, 보금자리론은 100만 원 단위로 내립니다. 희망액보다 작으면 그 차이를 별도로 표시합니다.
4. 같은 차입액으로 상환액과 자기자금을 계산합니다. 월 원리금은 해당 상품 금리와 만기를 사용합니다. 필요 자기자금은 매매가격 + 부대비용 − 차입액, 자기자금 부족액은 이 금액에서 준비한 자기자금 총액을 뺀 양수 부분입니다.

DTI에 넣는 기존 부담과 DSR을 혼동하지 마세요

공사의 DTI 설명은 주택담보대출의 연간 원리금과 기타 부채의 이자 추정액을 연소득에 대비합니다. 모든 대출의 연간 원리금을 그대로 합산하는 DSR과 계산 대상이 다릅니다. 이 도구에는 취급기관에서 확인한 기존 DTI 연간 부담을 넣고, 새 대출이 쓸 월 여력 = (연소득 × DTI − 기존 연간 부담) ÷ 12로 단순 계산합니다. 음수 여력은 0으로 처리합니다. HF 예상대출조회와 DTI 안내

월 원리금은 P × r ÷ (1 − (1 + r)의 −n승)입니다. P는 비교 차입액, r은 연 금리 ÷ 100 ÷ 12, n은 만기 연수 × 12입니다. 계산용 금리가 0%라면 P ÷ n을 사용합니다. 표시한 월 원리금은 원 단위 반올림이며 실제 납입일·단수 처리와 차이가 날 수 있습니다.

빈칸과 0원은 다릅니다

순자산이나 담보 차감액을 아직 모르면 빈칸으로 두세요. 해당 상품은 추가 확인으로 표시됩니다. 담보 차감액 0원은 방공제·선순위·임차보증금 등을 확인했고 차감이 없다는 가정입니다. 이미 낸 계약금은 매매가격에서 빼지 않고 자기자금 총액에 포함해 이중 계산을 막습니다. 이 결과는 전체 구입 예산이므로 잔금일까지 돈이 들어오는 시점은 이사 자금 일정표에서 따로 확인하세요.

금리·신청 조건을 확인할 공식 자료

상품 조건은 2026년 9월 7일 아래 한국주택금융공사 원문에서 확인했습니다. 금리를 자동 적용하지 않으며, 상담에서 확인한 만기·우대조건별 값을 직접 입력합니다.

확인 당시 보금자리론 금리 페이지는 2026.09.01 공시(9월), 디딤돌 금리 페이지는 2026.08.01 공시(8월)였습니다. 자료를 읽은 날짜가 해당 월의 신규 금리를 보증하지는 않습니다. 신청 전에 각 페이지의 공시일을 다시 확인하세요.

디딤돌 신청은 HF가 안내하는 기금e든든 또는 기금 수탁은행에서 확인하세요. 신생아 특례는 일반 디딤돌과 다른 상품이므로 이 결과에 자동 포함하지 않습니다. 혼인예정·유주택 처분·대환·40년 및 50년 보금자리론도 별도 상담이 필요합니다.

자주 묻는 질문