대출 갈아타기 실행 전 확인표: 승인금액·완제금액·총비용

두 금융회사에 같은 실행일의 금액표를 요청하세요

기존 금융회사에는 예정 실행일에 대출을 전부 갚을 때의 완제금액과 구성 항목을 요청합니다. 새 금융회사에는 승인금액, 실제 실행 가능한 날, 기존 금융회사에 상환되는 금액, 별도 부담 비용을 확인합니다. 오늘 앱에 보이는 원금 잔액과 며칠 뒤 완제금액은 같지 않을 수 있습니다.

금융위원회의 대환대출 인프라 안내는 새 금융회사의 심사와 약정을 거친 뒤 기존 대출을 상환하는 절차를 설명합니다. 조회 한도만 보고 기존 대출을 먼저 직접 상환하거나, 새 실행일이 정해지지 않은 상태에서 자금 일정을 확정하지 마세요.

가상 사례: 대출 1억원을 바꾸는데 현금 400만원이 필요한 이유

아래 금액은 실제 금융상품의 요율이나 고객 사례가 아닌 계산 연습입니다. 기존 원금 1억원, 실행일까지의 이자 20만원, 중도상환수수료 50만원, 새 대출 실행금액 9,700만원, 별도 신규 비용 30만원을 가정합니다. 새 비용은 대출금에서 차감되지 않고 별도로 내는 조건입니다.

기존 완제금액 1억 70만원에서 새 대출 9,700만원을 빼면 370만원이 부족하고, 별도 비용 30만원까지 현금 400만원이 필요합니다. 이 중 기존 원금을 줄이는 300만원은 이자·수수료 비용이 아니라 자기 돈으로 부채를 줄이는 금액입니다. 새 금융회사에서 비용을 차감한다면 승인금액 대신 실제 상환에 쓰이는 순금액으로 다시 계산해야 합니다.

월 납입액이 줄어도 같은 기간의 이자와 잔액을 비교합니다

다음은 고정금리·매월 원리금균등상환을 가정한 별도의 가상 사례입니다. 기존 원금 1억원, 금리 연 5%, 남은 기간 10년을 새 원금 1억원, 연 4%, 기간 20년으로 바꿉니다. 비교 기간은 앞으로 12개월이며, 기존 수수료와 새 비용을 합한 전환 비용은 60만원으로 가정합니다. 일수 계산과 금융회사별 원 단위 처리 차이는 제외했습니다.

새 대출의 월 납입액은 약 45만 5천원 줄지만, 12개월 뒤 원금은 기존 유지 때보다 약 457만 5천원 더 남습니다. 이자 절감은 약 88만 1천원이며 전환 비용 60만원을 빼면 첫 12개월 순비용 감소는 약 28만 1천원입니다. 연간 납입액 감소 약 545만 6천원을 모두 절감 이익으로 읽으면 안 됩니다.

비교 기간이 끝날 때 다시 대환하거나 전부 상환할 계획이면 그때 발생하는 수수료도 두 선택지에 반영합니다. 변동금리나 우대조건 변동이 있으면 동일 금리 유지 시나리오만으로 결론을 내리지 말고 금리가 달라지는 경우를 추가하세요.

대환 비교기에 같은 원금의 두 조건을 입력하세요

생활한칸 대출 갈아타기 손익 비교기에는 현재 남은 원금, 기존·새 대출의 금리와 개월 수, 각각의 원리금균등 또는 원금균등 상환방식을 입력합니다. 기존 잔액 전액을 같은 금액의 새 대출로 바꾸는 모형이며, 고정금리·거치 없는 월별 상환을 가정합니다. 앞의 1억원에서 9,700만원으로 원금을 줄이는 현금 사례는 이 도구의 범위 밖이므로 별도 실행일 확인표로 계산하세요.

초기 전환비용에는 은행에서 확인한 기존 중도상환수수료와 본인이 부담할 신규 비용의 합계를 한 번만 넣습니다. 두 대출의 같은 기간 이자에 이 비용을 반영하고, 월 납입액과 기간 끝의 남은 원금을 따로 비교합니다. 비용은 처음에 별도 현금으로 내며 새 대출 원금에 더하지 않습니다. 금융위원회의 2025년 수수료 개편 자료는 계약 적용 시점과 회사별 공시를 설명하므로 당시 평균 요율 대신 본인 계약의 예정일 조회금액을 사용하세요.

비교 기간은 1개월부터 두 만기 중 더 긴 기간까지 정할 수 있습니다. 위의 1억원·기존 5% 120개월·새 4% 240개월·전환비용 60만원 사례를 양쪽 원리금균등, 비교 12개월로 넣어 납입 감소와 비용 감소가 다른 이유를 확인하세요. 월별 이자 차이를 누적해 최초 비용 회수 시점을 찾지만 만기 연장이나 상환방식 차이로 이후 다시 불리해질 수 있습니다. 한 달의 차이를 전체 기간에 그대로 곱하지 않습니다.

비교 종료 시 다시 전부 갚을 때의 추가 중도상환수수료, 거치기간과 금리 변동은 포함하지 않습니다. 실제 일수와 원 단위 처리에 따라 금융회사 상환표와 차이도 날 수 있습니다. 대출 상환 계산기는 한 원금의 두 상환방식과 전체 일정을 볼 때, 중도상환 계산기는 자기 돈으로 원금을 갚는 손익을 볼 때 사용하세요. 어느 계산기도 실제 심사 승인이나 실행일을 확인해 주지는 않습니다.

조회 가능과 심사 통과를 나누어 확인합니다

이 글은 개인 가계대출을 다른 대출로 바꾸는 자금·조건 비교를 다룹니다. 온라인 인프라에서 조회되는 대출 종류와 이용 시기는 해당 금융회사·보증기관·상품의 현재 안내로 확인하세요. 정책대출, 연체·분쟁 상태, 담보나 계약 조건에 따라 별도 경로나 제한이 있을 수 있으며 온라인 목록에 안 보인다는 이유만으로 모든 대환 방법이 없다고 단정하지 않습니다.

금융위원회는 2024년 전세대출 갈아타기 가능 기간을 확대한 바 있습니다. 따라서 오래된 글의 계약기간 절반 이내라는 설명만으로 현재 대상 여부를 판단하지 마세요. 실행일·계약 종료일·보증기관을 적어 현재 접수 가능한 기간과 신규 대출 조건을 확인합니다. 이 글은 과거 발표의 시간표나 한도를 오늘의 개인별 승인 조건으로 보장하지 않습니다.

• 우대금리를 받기 위해 필요한 급여이체·카드 이용 등 조건과 미충족 금리 확인
• 대출 만기 연장이 허용되는지와 원금 상환 방식 확인
• 신규 보증과 기존 보증 정산, 담보 변경이 필요한 상품인지 확인
• 수수료 면제 예정일을 기다릴 경우 그동안의 이자 차이와 비교

신청 후에는 네 단계의 완료를 따로 남깁니다

금융위원회 안내의 온라인 대환 절차에서는 새 대출의 심사와 약정 이후 금융회사 간 기존 대출 상환이 진행됩니다. 담보대출은 담보 권리 정리, 보증부 전세대출은 기존·신규 보증 관련 처리가 함께 필요할 수 있습니다. 승인 문자 하나로 모든 절차가 끝났다고 판단하지 않습니다.

실행 당일에는 공식 앱이나 금융회사 연락처로 진행 상태를 확인하고, 정해진 방식으로 차액과 비용을 준비하세요. 완료 뒤 기존 대출 잔액·상환 결과, 새 대출의 첫 납입일과 자동이체 계좌를 확인합니다. 정산이 남았다는 연락을 받으면 어느 기관의 어떤 항목인지 증빙으로 확인한 뒤 처리합니다.